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黄奇帆:中国央行很可能在全球率先推出数字货币

文章作者:www.gzzhangyang.com发布时间:2019-11-10浏览次数:1539

中国网络金融10月28日讯首届为期三天的外滩金融峰会昨日在上海举行,由40人组成的中国金融论坛与黄浦区政府和组委会成员组织共同发起。中国国际经济交流中心副主席黄樊棋出席会议并发表讲话。黄樊棋表示,中国央行推出的数字现金是一种基于区块链技术的新型加密电子货币系统。DCEP将采用两级操作系统,即中国人民银行首先将DCEP兑换为银行或其他金融机构,然后这些机构将DCEP兑换为公众。DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化,而是M0的替代。它大大降低了交易环节对账户的依赖,有利于人民币的流通和国际化。同时,DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集,为货币投放、货币政策的制定和实施提供有益的参考。中国人民银行研究DCEP已经有五六年了,已经成熟。中国人民银行可能是世界上第一家推出数字现金的央行。

以下是演讲稿:

尊敬的来宾和朋友们,我很高兴被邀请参加2019年外滩金融峰会。今天,我将谈谈我对数字化的理解,以及数字化是如何颠覆全球金融生态的。

1。数字化的构成与颠覆

数字化主要包括大数据、云计算、人工智能和区块链技术。然而,如果我们将数字平台与人类相比较,互联网、移动互联网和物联网就像人类的神经系统,大数据就像人体的内部器官、皮肤和器官,云计算相当于人体的主干。没有网络,内部器官和骨干就不能相互合作。没有云计算,内脏就无法悬挂。没有大数据,云计算就是一具行尸走肉和一具空心骨架。神经系统、骨干、五脏六腑、皮肤和器官,以及相当于灵魂人工智能的人脑和神经末梢系统,已经形成了基本的数字平台。区块链技术和更先进的“基因改造技术”一样,从基础水平上大大提高了大脑反应速度、骨骼强度和肢体控制灵活性。借助区块链技术,数字平台的基本功能和应用将被颠覆,从而对经济和社会产生更强的推动力。

数字化能够颠覆传统的原因在于其五个完整的基因:完整的空域、完整的过程、完整的场景、完整的分析和完整的价值。所谓“全空域”是指:打破地域和空间壁垒,从天堂到地球,从地面到水下,从国内到国际都可以无处不在;所谓“全过程”是指一天24小时不间断的信息积累,它与人类生产和生活过程中的每一个环节都有关联。所谓“全景式”是指:在整个工业部门,人类在生活和工作中的所有活动都已经完成;所谓“全面分析”是指:通过人工智能(人工智能)的收集、分析和判断,可以预测所有人类行为信息,产生不同于传统认知、行为和价值的全新认知、行为和价值;所谓“全价值”是指打破单一价值体系的封闭性,渗透所有价值体系,整合并创造一个前所未有的巨大价值链。

数字化拥有的五大基因与任何传统产业链的结合将形成一种新的经济组织模式,这将对传统产业产生颠覆性影响。当与工业制造相结合时,就形成了工业制造4.0。与物流业相结合,将形成智能物流系统。结合城市管理,将形成一个智慧的城市。与金融相结合,将形成金融科技或技术金融。在与金融结合的过程中,数字化所拥有的海量信息、计算能力和共识机制可以极大地提高金融服务的效率和安全性,降低金融机构的运营成本、坏账率和风险。

第二,数字化与金融结合带来的变革

数字化与金融五大基因碰撞后,全球金融生态被重塑。主要体现在以下四个方面。

(1)全球个人支付方式的中断

在数字浪潮到来之前,中国的个人支付主要是通过纸币、储蓄卡和信用卡来实现的。2002年,在全国银行卡信息交换中心和18个市(区)银行卡网络服务分中心合并的基础上,中国成立了银联公司。银联成立后,独立建立银行卡跨行交易清算系统,推动统一的人民币银行卡标准,在传统支付领域迅速发展,推动经济社会持续进步。然而,互联网支付、手机支付和二维码支付等创新支付领域进展缓慢。

随着我国移动互联网领域的技术进步和应用普及,基于手机的支付方式已经进入生活的各个角落,新的支付方式已经占据了主流地位。以支付宝和微信为代表的移动支付覆盖了14亿人。从在线到离线,从日常的家庭水电费用到交通、旅游、酒店、餐饮、移动支付,以其高效便捷的支付体验打破了传统支付方式在空间和时间上的局限。2018年,中国移动将支付约39万亿美元,而美国将支付1800亿美元,相差数百倍。中国的电子支付系统已经走在世界前列。如今,哪里有中国人,哪里就有移动支付。在欧洲、美国、日本、韩国和东南亚等全球数十个国家和地区的离线商户商店中,支付宝和微信几乎可以覆盖餐饮、超市、便利店、主题公园和休闲等各种饮食和游戏消费场景。

移动支付将资本交易的个人信息沉淀到信用数据中,使得企业在格式层面上有了很大的创新:所有权和使用权分离。这是共享格式如共享自行车和共享办公室的出现和蓬勃发展的基础。企业出售商品或服务时,不再需要出售所有权,只需要出售一定时期的使用权。未来,在移动支付的推动下,共享家具、共享工具、共享智能等各种共享形式将迎来更大的发展机遇。

随着区块链技术在金融领域的逐步渗透,个人跨境转移的基础技术也开始被改写。过去,个人跨境转账需要跨越支付机构、银行和国际结算网络,而且由于连续处理,整个过程效率低下。现在,区块链技术可以作为支付机构和商业银行之间的接口技术。跨境汇款中,多方通过区块链技术向所有参与者传递汇款信息,实现多方协同信息处理,并行原机构间的串行处理,提高信息传输和处理效率。

但是,随着新支付方式的迅速发展,人们对支付方式的选择也应该受到尊重。随着移动支付的普及,一些商家热衷于“无现金”,拒绝现金的现象也随之增加。根据《中华人民共和国人民币管理条例》,任何单位和个人不得以条款、通知、声明、通知等形式拒绝人民币。拒绝接受现金不仅损害消费者的合法权益,而且从长远来看也危及金融安全。同时,由于移动支付基于电力设施、数据中心和网络系统,一旦地震、停电、人为灾害等事故发生,移动支付无法使用,将会给社会带来严重后果。

(2)重塑贸易结算系统

在数字时代,不仅需要改变个人支付方式,还需要重塑企业与国家之间的支付和结算方式。企业在进行国际贸易外汇结算时,将面临两国货币是直接支付结算还是以美元作为结算中间价格的问题。在人民币跨境支付系统(CIPS)推出之前,人民币跨境结算高度依赖于美国的环球银行间金融电信协会(SWIFT)系统和纽约清算所银行间支付系统(CHIPS)。SWIFT成立于1973年,为金融机构提供安全的消息交换服务和接口软件,覆盖200多个国家,拥有近10,000个直接和间接成员。目前,环球银行间金融电信协会的每日结算金额在5万亿至6万亿美元之间,每年结算金额约为2,000万亿美元。CHIPS是世界上最大的私人支付和结算系统之一。它成立于1970年,由纽约票据交换所协会经营。主要进行跨境美元交易结算,处理全球90%以上的国际美元交易。环球银行间金融电信协会(SWIFT)和CHIPS已经将世界上大多数银行聚集在一起。环球金融电信协会(SWIFT)和CHIPS以其高效、可靠、低成本和完善的服务,在推动世界贸易发展、加快全球货币流通和国际金融结算、促进国际金融服务现代化和标准化方面发挥了积极作用。

然而,严重依赖SWIFT和CHIPS系统存在一定风险。首先,环球银行间金融电信协会(SWIFT)和芯片(CHIPS)正逐渐成为美国行使全球霸权和行使长期管辖权的金融工具。历史上,美国曾与环球银行间金融电信协会(SWIFT)和芯片系统(CHIPS)发起过几次金融战争。2006年,美国财政部通过对环球银行间金融电信协会(SWIFT)和CHIPS数据库的分析,发现欧洲商业银行与伊朗有金融交易。美国立即要求100多家欧洲银行以资助恐怖主义为借口冻结伊朗客户的资金,并威胁将向伊朗提供金融服务的银行列入黑名单。随后,世界上大多数银行切断了与伊朗金融机构的所有业务往来,伊朗的外部金融渠道几乎完全被切断。在2014年乌克兰危机中,美国不仅与沙特阿拉伯一道将油价减半,还威胁将俄罗斯排除在环球金融电信协会系统之外。随后,俄罗斯卢布大幅贬值,经济受到严重影响。其次,环球银行间金融电信协会是一个过时、低效且极其昂贵的支付系统。自SWIFT年前成立以来,其技术更新缓慢,效率相对较低。国际电汇通常需要3-5个工作日才能到达账户。大规模汇款通常需要纸质文件,这很难有效处理大规模交易。同时,SWIFT通常收取结算金额的1/10000,通过其垄断平台赚取巨额利润。

因此,在当前数字化的趋势下,SWIFT和CHIPS系统没有未来,它们依赖于缓慢的技术更新,难以确保安全性。在大数据平台和区块链技术的推动下,建立新的清算和结算网络已成为许多国家的共识。区块链技术有五大特点:去集中化、信息不可篡改、集体维护、可靠的数据库、开放性和透明性。它在清算和结算方面具有透明、安全和可信的自然优势。目前,世界各地有24个政府投资建立了分布式会计系统,90多家跨国企业加入了不同的区块链联盟。欧盟、日本、俄罗斯和其他国家正在研究建设一个类似于环球银行间金融电信协会的国际加密货币支付网络,以取代环球银行间金融电信协会。越来越多的金融机构和区块链平台正在尝试通过区块链进行跨境支付,以实际行动绕过环球银行间金融电信协会和芯片全球支付系统。

(3)全球货币发行机制改革

货币是国家、地区和地区以及人民之间社会关系和交流的重要媒介。原始社会没有钱,钱是通过皮毛、贝壳等稀缺物资进行交换的,但交换媒介不能始终统一,制约了生产力的发展。农业社会开始使用黄金、白银或铜币等贵金属作为货币中介。继工业社会之后,商品的价值越来越大。以黄金等贵金属为货币难以承载如此巨大的交易规模,纸币应运而生。20世纪80年代,货币变得越来越电子化,电子钱包、信用卡、信用卡和手机支付发展迅速。如今,以比特币、天秤座和央行数字现金为代表的数字现金已经开始出现,货币也迎来了数字时代。

那么发行货币的基础是什么?过去,货币依赖黄金和白银等贵金属作为锚。20世纪70年代布雷顿森林体系崩溃后,货币发行的基础变成了与国家主权、国内生产总值和财政收入挂钩的国家信贷。美国凭借其强大的军事和经济实力,通过美元垄断了全球石油美元结算和大多数国际贸易结算,美元成为事实上的“全球货币”。

然而,依赖主权信贷的货币也面临着货币超调等问题。1970年布雷顿森林体系崩溃之前,全球基本货币(央行总资产)总额不到1000亿美元。1980年,这一数字约为3500亿美元。1990年,这一数字约为7000亿美元。2000年,这一数字约为1.5万亿美元。2008年,这个数字变成了4万亿美元。到2017年底,这一数字将达到21万亿美元。特别是过去10年,为了摆脱金融危机,美国通过国债注入资金刺激经济发展,导致政府债务总额从2007年的9万亿美元上升至2019年的22万亿美元,超过了美国国内生产总值。如果美国债务继续攀升,到期债务和利息消耗了全部收入,而美国没有信用重新发行国债,其融资能力将被削弱,新的全球金融危机将不可避免。

如何改变过度发行货币的局面?金本位制崩溃后,世界各国没有很好地解决这个问题。尽管一些学者呼吁回归金本位制,但由于黄金储备的限制,回归金本位制显然是不现实的。在数字时代,一些企业试图通过发行比特币和天秤座来挑战主权货币。这种以区块链为基础的分散货币脱离了主权信用,发行基础无法保证,货币价值无法稳定,难以真正形成社会财富。我不相信天秤座会成功。对主权国家来说,行使货币国家发行权的最佳方式是政府和央行发行主权数字现金。在全球央行发行主权数字现金的过程中,除了提高便利性和安全性之外,还应制定新的规则,使数字现金能够与主权信用挂钩,与国家国内生产总值、财政收入和黄金储备建立适当的比例关系,并通过某种机制遏制货币过度发行的局面。

目前,中国央行推出的数字现金(DCEP)是一种基于区块链技术的全新加密电子货币系统。DCEP将采用两级操作系统,即中国人民银行首先将DCEP兑换为银行或其他金融机构,然后这些机构将DCEP兑换为公众。DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化,而是M0的替代。它大大降低了交易环节对账户的依赖,有利于人民币的流通和国际化。同时,DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集,为货币投放、货币政策的制定和实施提供有益的参考。中国人民银行已经研究DCEP五到六年了,我认为它已经成熟了。中国人民银行可能是世界上第一家推出数字现金的央行。在

5G时代,除了手机、平板电脑、笔记本电脑等消费类电子产品之外,智能家居、汽车甚至工业制造设备等各种终端都可以智能化并接入互联网。数字平台将进一步发展成为万物互联平台,推动人类互联网产业从C型消费互联网发展到B型工业互联网。其中,技术和金融可以连接数据平台、金融企业和产业链的上下游,帮助各方优化资源配置,提高运营效率,降低运营成本。

技术和金融有两种发展形式。一个是“互联网金融”,合格的数字平台公司围绕自己的产业链建立非银行金融机构,并独立开发金融服务。二是“金融互联网”,金融企业根据产业链发展的需要搭建数字平台。在过去的几年里,经济有些脱离现实,走向空虚。许多工商企业和非金融企业热衷于跨国经营,申请各种金融许可证。各种金融机构都热衷于集团化和完全许可,使金融业充满杠杆作用、风险积累和混乱。目前,金融业正在按照中央部署进行去杠杆化、风险防范、加强资产管理和跨境业务重组。

未来,数字平台下非银行金融机构的出路在哪里?我认为最合理、最有前途的模式是数字平台和各种金融机构的有机结合,形成一个数字金融系统。各种各样的组织都在尽力发展自己的优势。数字平台连接产业链中的上下游企业,掌握真实的交易信息,可以与各种金融机构合作,为供应链中成千上万的原材料、加工配送企业提供融资、贸易、资产交易等金融服务。在这个过程中,只要数字平台控制资金来源和杠杆率,风险就可以大大降低,获得合理的利润,普惠金融的功能就可以有效发挥。

最后,我想简单总结一下我今天与大家分享的内容:今天的时代是一个数字时代,随着技术创新和数字经济的全面崛起,科学技术已经从最初的工具角色转变为推动金融变革的中坚力量。数字五基因与金融业的不断碰撞和融合,不仅改变了个人、企业和国家之间的清算结算方式和主权货币发行机制,也极大地提高了产业链的运行效率,带来了整个经济社会的发展和人类的进步。展望未来,定量投资和智能投资、人工智能定价和债权会计、金融云服务和区块链存款证等新的金融形式正在演变,并将引领金融业进入一个新时代。

(责任编辑:曾强)

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